Союз потребителей "ПОТРЕБПРАВ"
Люди для людей.
ПН-ПТ: 8:00 — 20:00
Инструкция для потребителя

Если навязали страхование жизни при покупке автомобиля в кредит, то от неё можно отказаться с примером заявления

Навязывание гигантских страховок стоимость которых превышает сотни тысяч давно стало привычным для всех кредитных структур. Это моментальная прибыль организации за страхование рисков которые происходят довольно редко и даже когда происходят страховая обычно отказывает в выплате. В этой статье рассмотрим когда и как правильно можно отказаться от страховки.


Подписывайтесь на Telegram канал о гарантийных правах автовладельцев
Блог Чечикова Юрия

Содержание
Правовое обоснование
В связи с тем, что в России происходит бум кредитования и тотального нежелания граждан изучать документы и законодательство, страховщики стали в каждый кредитный договор включать страховку, что привело просто к гигантскому росту жалоб и судебных разбирательств.

В связи с чем, с 1 января 2018 года у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».
«Период охлаждения» — это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть в течение 14 дней.
«Период охлаждения» установлен указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Таким образом, сам великий и ужасный Банк России приказал своим подчиненным включать в договор данный пункт и если даже он не включен то все равно будет по указанию ЦБ. Значит отказаться от страховки в первые 14 дней после заключения договора это 100 % вариант.

Но если срок пропущен все ли кончено? Скорее всего да, но есть исключения о них ниже.
Разбираемся в документах и видах страхования
Для начала нужно определиться с видом страхования жизни в основном их два:
Первый — это присоединение к программе коллективного страхования жизни — в этом случае договор заключается между банком и страховой компанией, а вас просто включают в список застрахованных лиц.
В этом случае вам должны выдать:
1. Заявление на подключение к программе коллективного страхования жизни.
2. Страховой полис
3. Правила страхования жизни

При таком виде страхования банк и страховая часто отказывают в возврате страховой премии ссылаясь на то, что договор заключен не с физическим лицом и страховой, а с банком и страховой и соответственно указание Банка России на них не распространяется. Это полная ложь! Так банк и страховая вводят вас в заблуждение, что бы вы не пошли дальше отстаивать свои права. Если страховая вам отказывает, то суд, встанет на вашу сторону это подтверждает действующая судебная практика.

Второй — это отдельный договор страхования заключенный между вами и страховой компанией в этом случае вам должны выдать:
1. Заявление на заключение договора страхования
2. Договор страхования между вами и страховой компанией
3. Правила страхования
4. Страховой полис

Проверяем все ли документы присутствуют. Кредитные специалисты в автосалонах очень любят не выдавать полный комплект документов, чтобы усложнить процесс отказа от страховки и возврата денежных средств.

Проверяем последствия отказа от страхования жизни. На самом деле последствие может быть одно. Поднимут процентную ставку по кредиту. Для того чтобы этого избежать внимательно читаем кредитный договор, в нем должно быть прописано условие, что если вы отказываетесь от кредита то процентная ставка меняется.
Если данное условие не прописано, о смело отказываемся от страховки без последствий.
Если прописано, то заключите в сторонней страховой компании аккредитованной банком договор страхования с теми же условиями и при отказе приложите подтверждающие документы. Тогда в случае изменения процентной ставки вы сможете оспорить это через суд.
Как правильно отказаться от страхования жизни включенной в автокредит
Первый этап: Изучаем правила отказа от страхования жизни. В них может быть указан более длительный срок для отказа. Документы, которые требуется страховой для возврата денежных средств. Конечно данный момент можно обойти, но для скорейшего возвращения денежных сумм рекомендуем учесть все нюансы.

Второй этап: Пишем заявление в банк и страховую компанию. Обязательно надо написать заявление и в банк и страховую это избавит вас от ситуации когда вы ошиблись с ответчиком. Бывают ситуации когда потребитель пишет заявление только в банк и суды отказывают, так как надлежащим ответчиком является страховая, а срок требования 14 дней уже прошел. Пример заявления в конце статьи.

Третий этап: Вручаем заявление в банк и страховую компанию. От правильного вручения зависит судьба возврата приличной суммы с этим нужно быть очень внимательным!
Вручить заявление можно лично, в этом случае заявление распечатывается в двух экземплярах. Один экземпляр вручается в банк или страховую, на втором ставиться отметка о вручении (подпись лица принявшего заявление, расшифровка, должность, печать, дата).
Если отделения страховой или банка нет в вашем городе, то заявление следует отправить почтой России ценным письмом с описью вложения. В описи обязательно перечислить все приложения. Можно воспользоваться курьерской службой для ускорения результата.

Четвертый этап: Ждем поступления денежных средств. Деньги должны вернуть на ваш счет в течение 10 дней с момента получения заявления страховой и банком.
Страховая и банк отказывают в возврате суммы страховой премии
Если страховая компания отказывает в возврате страховой премии, то с 28 ноября 2019 г. для соблюдения досудебного порядка вы обязаны обратиться с заявлением к финансовому омбудсмену (если сумма спора не превышает порог 500 000 руб.), он должен рассмотреть ваше заявление в течение 15 дней с момента обращения. Если в течение 15 дней вы не получили ответа или получили отрицательный ответ, то у вас появляется право обращения в суд. Обращение можно составить на официальном сайте финансового уполномоченного или же направить по средствам почтовой связи.

Если надлежащим ответчиком является банк, то обращение к финансовому уполномоченному не требуется.

Подать исковое заявление вы можете по месту жительства.
Пример заявления об отказе от страховки
Куда: ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни"

От кого: Ивана Иванова Ивановича
Контактный телефон: 8-
Адрес: 61

ЗАЯВЛЕНИЕ
10.07.2020 г. Я, Иван И,И., заключил в ООО "Русфинанс Банк" договор потребительского кредита №66666666 от 10.07.2020 г. В рамках данного договора со мной заключили с вами ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" ИНН 7706625952, от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риски потери трудоспособности Клиента как Застрахованного лица, сумма страховой премии составила 300 000 руб.

Данным заявлением я уведомляю вас, что я отказываюсь от данной страховки и прошу вернуть мне сумму в размер 300 000 уплаченную за страхование жизни.

Прошу расторгнуть Договор страхования и осуществить возврат уплаченной мной сумм за страхование жизни в размере 300 000 руб. по следующим реквизитам: (реквизиты лучше указывать кредитного счета)

Получатель выплаты (Страхователь): Иванов И.И.

БИК Банка: 043601975

Наименование: ООО "Русфинанс Банк"

Корр. счет банка: 3010 1810 6220 2360 1975

Счет получателя: 4230 0000 0000 0000 0000

Подтверждаю, что с даты заключения Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев не наступало, страховых выплат не производилось.

Обращаю Ваше внимание на то, что «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления Страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению Страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

________________________________ «____»__________20___ г. (подпись) (дата)

Категория дел не самая простая, и большое значение имеет досудебная подготовка. Чтобы не допустить досадных ошибок обращайтесь к юристам!